Расчет потенциального дохода по банковскому вкладу позволяет оценить выгодность инвестиции. Рассмотрим основные методы расчета для разных типов вкладов.
Содержание
Основные параметры расчета
| Параметр | Описание |
| Сумма вклада (P) | Первоначальная сумма денежных средств |
| Процентная ставка (r) | Годовая процентная ставка по вкладу |
| Срок вклада (t) | Период размещения средств в днях/месяцах/годах |
| Капитализация | Частота начисления процентов на основную сумму |
Формулы расчета дохода
Простой процент (без капитализации)
Доход = P × r × t / (365 × 100)
Сложный процент (с капитализацией)
Итоговая сумма = P × (1 + r/(n×100))(n×t)
Где n - количество периодов капитализации в году
Примеры расчетов
| Условия | Без капитализации | С ежемесячной капитализацией |
| 100,000 руб. на 1 год под 8% | 8,000 руб. | 8,300 руб. |
| 500,000 руб. на 6 мес. под 7% | 17,500 руб. | 17,710 руб. |
Пошаговый расчет с капитализацией
- Определите периодичность капитализации (ежемесячно, ежеквартально)
- Рассчитайте ставку за период: r/n
- Определите количество периодов: n×t
- Вычислите множитель наращения: (1 + r/(n×100))
- Возведите множитель в степень количества периодов
- Умножьте на сумму вклада
Онлайн-калькуляторы
- Официальные калькуляторы банков
- Финансовые порталы с калькуляторами вкладов
- Мобильные приложения банков
- Excel-шаблоны с готовыми формулами
Факторы, влияющие на доходность
| Фактор | Влияние |
| Тип валюты | Рублевые вклады обычно имеют более высокие ставки |
| Срок размещения | Долгосрочные вклады часто имеют повышенные ставки |
| Возможность пополнения | Вклады с пополнением обычно имеют меньшие ставки |
Налоговые аспекты
- Доходы свыше 1 млн руб. × ключевую ставку ЦБ облагаются НДФЛ 13%
- Банк выступает налоговым агентом и самостоятельно перечисляет налог
- Для валютных вкладов учитывается курсовая разница
Сравнение эффективных ставок
- Рассчитайте доход для разных вкладов с одинаковым сроком
- Учтите все комиссии и условия
- Сравните полученные значения чистой прибыли
- Выберите вариант с максимальной эффективной доходностью
